上海交大发布《我国居民金融素质陈述》

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上海交通大学上海高档金融学院（高金）与嘉信理财4月19日联合发布第三年度《我国居民金融素质陈述》（以下简称“《陈述》”）。这是两边自2022年发动的一项研讨，从六大维度对我国居民的金融常识和技术水平进行量化评价，旨在动态追寻我国居民家庭的金融素质情况，推进出资者行为和金融商场开展构成良性互动，为居民的财富办理打下坚实根底。

《陈述》显现，我国居民金融素质全体得分为71.8/100，比较上一年的68. 7分继续进步，这一成果或许源于高学历人群占比较从前进步、低分集体补足根底金融常识短板、居民金融危险防备认识进步等多重要素。从集体细分来看，性别、年纪、学历、收入等各个集体的均匀得分在曩昔三年中均有所进步或保持不变，且区域差异逐步缩小。

从区域来看，本年，各省级行政区均匀得分的方差从上一年的7.49下降至5.46，区域间的金融素质水平差异不断缩小。上海市仍是均匀得分最高的省级行政区，为74.7分；但排名第2-10位的区域则较从前有必定改变，特别是湖南省（73.8分）和湖北省（73.7分）分别从上一年的第16位和第8位跃升至第2、第3位。

上海在金融素质方面的继续抢先则有赖于当地居民的均匀受教育程度和上海作为国际金融中心的角色定位。上海市受访者在六个维度上的得分体现较全国更为均衡，特别是在储蓄与出资、顾客权力与职责、钱银与银行三个更着重金融参加的维度，得分显着高于全国均匀水平。

陈述还指出，归纳曩昔三年的数据发现，我国居民中男性和女人在金融素质上各有拿手。女人在安全与保证、财政规划两大维度的体现更好，而男性则在钱银与银行、出资与储蓄维度体现更佳。有研讨发现，女人在财政办理上一般比男性更保存，危险躲避倾向更显着。这或许在必定程度上使得女人在金融出资方面的热心和参加度稍低。

本年，女人受访者在财政规划维度的正确率初次超越男性。详细来看，前者在该维度各项题目中的答题体现均好于上一年，男性受访者则有进有退。女人特别对养老相关的根底财政常识、长时间方针设定、家庭预算拟定等问题的重视度更高，例如了解收取养老金的最短社保缴存年限的份额由2023年的67%进步至77%；女人做家庭预算的份额由78%进步至81%，男性受访者份额则由80%下降至79%。

本年的《陈述》新增对活泼证券出资者的调研，经过与国内某头部券商协作发放相同的金融素质问卷，并将其成果与全国居民样本进行比照剖析。调研成果也再度印证了金融素质与金融实践之间在多个层面的正向反应。

成果显现，证券出资者在悉数六个金融素质维度上的得分均高于全国居民样本，在与出资相关的维度以及调查金融实践才能的问题中体现尤为杰出。此外，全国居民的金融素质水平在不同年纪、性别和学历集体之间呈现出的差异性在证券出资者样本中显着削弱，标明坚持金融参加能够部分弥合金融素质的集体差异。

跟着个人养老金准则的全面推行，养老规划问题逐步进入群众的视界。但是，与我国居民金融参加度和金融素质水平继续向上的趋势比较，长时间财政规划仍是其体现较为单薄的环节。在本年的调研中，仅对折受访者表明具有清晰的长时间规划，占比较上一年有所下降。从年纪细分来看，18岁以下和65岁以上集体的距离特别显着，而即便是面对更多元和杂乱的财政需求、处在养老预备黄金期的26-45岁受访者具有长时间财政规划的份额也仅为55%。

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